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　　原標題：今年1季度非法集資涉案金額269億元

　　4月23日，處置非法集資部際聯(lián)席會議（下簡稱“聯(lián)席會議”）召開，會議相關負責人指出，《處置非法集資條例》已列入國務院2018年立法工作計劃，聯(lián)席會議辦公室將積極配合相關部門推動盡快出臺。央行、證監(jiān)會等11個部委的相關負責人出席會議。

　　據央行相關負責人介紹，目前，全國摸排出的ICO平臺和比特幣等虛擬貨幣交易場所已基本實現(xiàn)無風險退出。下一步，央行將引導民間借貸利率、用途和借款方式合理化，還將督促從業(yè)機構嚴格落實整改要求從而逐步化解存量不合規(guī)業(yè)務等。

　　非持牌機構非法集資占總量30%以上

　　數據顯示，2017年非法集資實現(xiàn)“雙降”。據聯(lián)席會議辦公室統(tǒng)計，2017年全國新發(fā)涉嫌非法集資案件5052起，涉案金額1795.5億元，同比分別下降2.8%、28.5%，2018年1月至3月，新發(fā)非法集資案件1037起，涉案金額269億元，同比分別下降16.5%和42.3%，繼續(xù)保持“雙降”態(tài)勢。

　　而從發(fā)案的行業(yè)和地區(qū)來看，當前全國非法集資新發(fā)案件幾乎遍布所有行業(yè)，呈現(xiàn)“遍地開花”的特點，投融資類中介機構、互聯(lián)網金融平臺、房地產、農業(yè)等重點行業(yè)案件持續(xù)高發(fā)。大量民間投融資機構、互聯(lián)網平臺等非持牌機構違法違規(guī)從事集資融資活動，發(fā)案數占總量30%以上。

　　從集資的手段看，一些不法分子層層包裝設計所謂的項目和產品，以當下“熱門名詞”“熱點概念”炒作。一些無商品、無實體、打著“虛擬任務”名頭的案件陸續(xù)出現(xiàn)，許多非法集資借助互聯(lián)網平臺，近期還出現(xiàn)了完全借助微信群等開展非法集資等行為。

　　“大量要案頻發(fā)，呈現(xiàn)向新領域、新業(yè)態(tài)蔓延趨勢，以原始股、私募基金、股權眾籌為名的非法集資風險事件時有發(fā)生。”證監(jiān)會相關負責人指出，防范和處置非法集資工作仍然艱巨繁重。第一網絡化趨勢明顯，加速風險蔓延；二是業(yè)務行為復雜化。一些違法機構兼具P2P、眾籌、小貸、私募基金等多種業(yè)務，跨界經營、模式嵌套、業(yè)務相互交織；三是進行偽創(chuàng)新，一些公司利用投資高新科技項目為噱頭公開募資，有的則打著區(qū)塊鏈招牌，開發(fā)各種“虛擬資產”公開發(fā)行融資。

　　多部門推動《處置非法集資條例》出臺

　　“《處置非法集資條例》已列入國務院2018年立法工作計劃，聯(lián)席會議辦公室將積極配合相關部門推動盡快出臺。”該負責人說。

　　他指出，2017年以來《處置非法集資條例》多次向各省（區(qū)、市）和有關部門征求意見，并于2017年8月至9月向社會公開征求意見。隨后，聯(lián)席會議辦公室積極配合原國務院法制辦逐條梳理有關意見建議，充分研究討論，做好《處置非法集資條例》的修改完善工作。

　　上述央行人士表示，下一步央行將推動《處置非法集資條例》的出臺。

　　“目前互聯(lián)網金融領域總體風險水平明顯下降，非法集資在互聯(lián)網蔓延勢頭得到遏制。”不過，該央行人士同時指出，當前非法集資形勢呈現(xiàn)出專業(yè)化趨勢明顯，非法集資新型方式層出不窮、線上宣傳和線下推廣相結合、“多頭在外”躲避監(jiān)管打擊等特點。

　　證監(jiān)會相關負責人表示，下一步證監(jiān)會將繼續(xù)做好證券期貨行業(yè)非法集資監(jiān)測預警、風險排查和宣傳教育工作，配合地方政府嚴厲打擊非法集資違法犯罪活動。

　　比特幣等虛擬幣交易場所基本無風險退出

　　近年來，虛擬貨幣引發(fā)了一輪又一輪的財富狂歡，同時也成為非法集資的新套路。2016年4月，人民銀行牽頭開展了互聯(lián)網金融風險專項整治工作。

　　央行相關負責人在昨日的會議上介紹，人民銀行在牽頭開展的非銀行支付機構風險專項整治工作中，嚴厲打擊無證機構，整治違規(guī)交易場所、“微盤”交易支付結算業(yè)務，阻斷非法集資資金通道。

　　同時，人民銀行對涉嫌非法集資的“虛擬貨幣”相關行為進行嚴厲打擊。針對涉嫌非法集資、非法證券活動的ICO和比特幣等虛擬貨幣交易場所，人民銀行會同相關部門及時發(fā)布公告，明確態(tài)度、警示風險，并部署各地開展整治。“目前，全國摸排出的ICO平臺和比特幣等虛擬貨幣交易場所已基本實現(xiàn)無風險退出。”上述央行人士表示。

　　其中，一些不法分子以代幣發(fā)行融資（ICO）、各類虛擬貨幣等“互聯(lián)網金融創(chuàng)新”為幌子進行非法集資。此外，也有一些非法集資涉案人員通過藏身境外、租用境外服務器搭建網絡集資平臺、將涉案資金非法轉移至境外等方式躲避國內監(jiān)管打擊。

　　■ 解讀

　　監(jiān)管要走向法制化市場化

　　在加強制度建設方面，推動《處置非法集資條例》盡快出臺。深入研究新問題，總結規(guī)律，積極推動和配合有關部門建立健全相關法律制度。

　　在社科院金融政策研究中心主任何海峰看來，經濟亂象的治理需要政策力量的推動，但最終所有的監(jiān)管要走向法制化、市場化。“去年監(jiān)管機構對金融亂象開出很多罰單，但監(jiān)管不能僅依靠簡單的行政處罰，更需要一套健全的法律體系來防風險、治亂象。”

　　何海峰說，除了一套健全的法律體系，還需要中央和地方的協(xié)調、金融的綜合統(tǒng)計等，從而使得治理非法集資的工作真正納入到市場化、法制化的框架下。

　　“一方面，非法集資有屬地監(jiān)管的責任，治理金融亂象需要發(fā)揮地方政府和地方監(jiān)管的力量，實現(xiàn)中央和地方的監(jiān)管協(xié)調配合。另一方面，要建立起信息的綜合統(tǒng)計機制，將各個部委、不同金融監(jiān)管部門的信息能夠綜合、匯總起來，從而實現(xiàn)監(jiān)管信息機制的協(xié)調。”何海峰解釋。（侯潤芳）

　　監(jiān)管缺失，投資者盲目炒幣損失慘重

　　央行負責人稱，針對涉嫌非法集資、非法證券活動的ICO和比特幣等虛擬貨幣交易場所，央行會同相關部門及時發(fā)布公告，明確態(tài)度、警示風險，并部署各地開展整治。

　　中南財經政法大學金融協(xié)創(chuàng)中心研究員李虹含認為，比特幣作為區(qū)塊鏈的第一個成功應用，也證明了網絡貨幣會是未來貨幣的重要發(fā)展趨勢。但是，中國作為比特幣交易大國累積大量炒作風險，各路投機者、韭菜們盲目跟風、高位接盤。在沒有政府監(jiān)管的背景下，許多投資者將血本無歸，并且稀釋和轉移投資者財富，實現(xiàn)對國內投資者財產的無聲劫掠與搶奪。他指出，此次監(jiān)管出手，對于建立高效安全的金融運行體系與機制，防范國家金融風險與隱患是重大利好，在未雨綢繆監(jiān)管方面值得拍手稱快。（宓迪）

　　互金監(jiān)管將從整治到日常監(jiān)管

　　“繼續(xù)做好互聯(lián)網金融風險防范化解，積極穩(wěn)妥推進專項整治工作，督促從業(yè)機構嚴格落實整改要求，逐步化解存量不合規(guī)業(yè)務，并及時將涉嫌非法集資等違法違規(guī)問題的從業(yè)機構移送相關部門。”央行方面相關負責人在介紹互聯(lián)網領域非法集資整治工作時表示。

　　對此，網貸之家研究院院長于百程認為，進行專項整治的原因，是因為互金行業(yè)經過快速發(fā)展之后，出現(xiàn)了不少違法違規(guī)事件，社會危害大，涉及面廣。經過兩年的整治，相關制度體系已經建立，部分違規(guī)業(yè)務已經被有效監(jiān)管，互聯(lián)網金融行業(yè)已經逐步走向健康。“未來看，互金行業(yè)的監(jiān)管將從整治到日常監(jiān)管階段，從全行業(yè)的規(guī)范轉變到對個體公司的行為監(jiān)管。”他說。（宓迪）

　　23日下午，2018年防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會在中國銀行保險監(jiān)督管理委員會舉行。目前是非法集資案件高發(fā)期，會議披露了“e租寶”“邦家”“黃金佳”等一些重大、典型案例，涉案金額有的達數百億，集資參與人眾多，有的多達幾十萬人，甚至上百萬人。

　　“e租寶”集資詐騙、非法吸收公眾存款案

　　吸收資金762億余元項目制假比例95.6%

　　安徽鈺誠控股集團成立于2013年5月，鈺誠國際控股集團成立于2015年5月，實際控制人均為丁寧。

　　安徽鈺誠控股集團、鈺誠國際控股集團在沒有銀行業(yè)金融機構資質的前提下，利用e租寶平臺、芝麻金融平臺發(fā)布虛假的融資租賃債權項目及個人債權項目，包裝成“e租年享”、“年安豐裕”等年化收益9%至14.6%的理財產品進行銷售，以承諾還本付息等為誘餌，通過電視臺、網絡、散發(fā)傳單等途徑向社會公開宣傳，先后吸收115萬余人資金共計762億余元，其中重復投資金額為164億余元。集資后，除部分集資款用于返還集資本息，以及支付員工工資、房租、廣告宣傳費用、收購線下銷售公司和擔保公司等運營成本外，其余大部分集資款在丁寧的授意下肆意揮霍、隨意贈予他人，以及用于走私等違法犯罪活動，造成集資款損失共計380億余元。

　　鈺誠國際控股集團有限公司被以集資詐騙罪、走私貴重金屬罪并罰，判處罰金人民幣18.03億元。

　　法院對安徽鈺誠控股集團以集資詐騙罪判處罰金人民幣1億元；對丁寧以集資詐騙罪、走私貴重金屬罪、非法持有槍支罪、偷越國境罪數罪并罰判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人財產人民幣50萬元，罰金人民幣1億元；對丁甸以集資詐騙罪判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處罰金人民幣7000萬元；分別以集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、走私貴重金屬罪、偷越國境罪，對張敏等24人判處有期徒刑三年至十五年不等刑罰，并處剝奪政治權利及罰金；同時判決在案扣押、凍結款項分別按比例發(fā)還集資參與人。

　　安徽鈺誠控股集團等被告人單位及丁寧等被告人構成集資詐騙罪，關鍵在于以“非法占有的目的”，這具體表現(xiàn)在：一是利用虛假債權項目進行集資。被告單位利用所控制的公司、注冊的空殼公司及冒用其他公司名義制作虛假債權項目，制假比例高達95.6%，這些項目被用于欺騙投資人投資；二是以低風險、高回報的反投資規(guī)律進行集資，e租寶平臺的產品收益率為9%到14.6%，而融資租賃債權項目的回報率集中在6%到8%之間，這就意味著這些債權項目如果是真實的，則平臺息差收入為負；三是在集資后，除部分用于返還集資本息及公司運營外，其余大部分在丁寧的授意下肆意揮霍、隨意增予他人，以及用于走私等違法犯罪活動。

　　“邦家”集資詐騙、非法吸收公眾存款案

　　設立90余家公司非法集資99.5億

　　廣東邦家租賃服務有限公司的蔣洪偉于2002年12月起在廣州市先后注冊成立綠色世紀公司、廣東邦家公司、兆晉公司、邦家健康超市公司，并相繼在全國16個省、直轄市設立了64家分公司及24家子公司。

　　蔣洪偉等人以上述公司的汽車等實物租賃、保健品和有機食品銷售等業(yè)務為掩護，在未取得融資許可的情況下，采用推銷會員制消費、區(qū)域合作及人民幣資金借款等方式，向社會公眾進行非法集資。2002年12月至2012年5月間，非法集資金額為99.5億余元，集資參與人達23萬余人。上述非法集資款匯入蔣洪偉的指定賬戶，由蔣洪偉控制和調撥使用，除部分用于廣東邦家公司等生產經營外，其他用于公司員工的獎金和業(yè)績提成以及返還集資本息，部分集資款去向不明，造成社會公眾巨額集資款無法返還。

　　非法集資期間，蔣洪偉大量揮霍集資款，其他被告人均非法獲得幾萬元至幾百萬元數額不等的業(yè)績提成。

　　法院認為，被告人蔣洪偉、張榮珍、范秀忠、陳少峰、薛云峰、羅永鵬、吳逢笑以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額特別巨大，其行為均已構成集資詐騙罪。

　　根據各被告人犯罪的事實、犯罪的性質、情節(jié)和對社會的危害程度，依法對被告人蔣洪偉以集資詐騙罪判處無期徒刑，并處沒收個人全部財產，剝奪政治權利終身；對被告人張榮珍等以集資詐騙罪判處有期徒刑三年十個月到十四年不等刑罰，并處罰金；對被告人周文鳳等人以非法吸收公眾存款罪判處有期徒刑三年至五年不等刑罰，并處罰金。

　　蔣洪偉非法集資后，絕大部分不用于經營活動，主要用于以新償舊。

　　“黃金佳”非法吸收公眾存款案

　　以經營黃金、白銀為名吸收資金153.7億

　　2007年3月，黃金佳投資咨詢有限公司成立，自2007年3月至2014年9月，黃金佳在河北、北京、天津、西安、大連、深圳等多省市的多家黃金佳門店，利用經營實體金店，通過媒體、傳單、門店宣傳、業(yè)務員對客戶口口相傳，與不特定人員簽訂黃金佳內部福利協(xié)議、內部福利兩便協(xié)議、預訂預售中立倉合同、金管家購買協(xié)議、“金發(fā)展”委托信托協(xié)議書、“金元寶”合同、“大贏家”白銀理財協(xié)議書、黃金佳金銀/黃金/白銀制品買賣合同、提金卡全額購買協(xié)議、積存卡積存系列金條/金錢協(xié)議、黃金佳系列金條/金錢代保管協(xié)議，并允諾收益等方式吸收資金共計153.7億余元。

　　2014年7月，被告單位黃金佳的賬戶被管控后，被告人肖雪指使被告人肖淑娣在江蘇銀行北京分行、北京銀行分別以黃金佳投資集團有限公司名義開立賬戶并在多個分公司、營業(yè)部設立多部POS機繼續(xù)吸收社會資金。被告單位及被告人肖雪將所吸收資金用于購買黃金佳大廈、安次區(qū)工業(yè)園區(qū)土地、車輛、房產、黃金白銀；投資黃金佳投資集團有限公司及其子公司和永清綠野仙莊、固安綠華濃等關聯(lián)公司；支付被告人肖雪之女出國留學費用并分別給肖淑娣、肖娟、肖發(fā)各1000萬元人民幣；兌付部分本金及利息，支付員工工資及提成，支付各分公司及營業(yè)網點的租金、基礎建設費用等。

　　本案屬于單位犯罪，黃金佳投資集團有限公司以經營黃金、白銀產品為名，通過媒體、傳單、門店宣傳、業(yè)務員對客戶口口相傳等多種方式面向社會公開宣傳，向社會不特定對象許諾收益，吸收資金。（記者侯潤芳實習生楊婷）

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